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金控公司管理办法来啦:七大要求防止“提款机”现象!

近年来,中国的金融控股公司发展迅速,有利于满足各类企业和消费者的多元化金融服务需求,提高服务经济质量。然而,在实践中,有一些金融控股公司,主要是由非金融企业投资组成的金融控股公司,盲目扩展到金融业,并使用金融机构作为“取款机”,存在监管真空,风险是不断积累和暴露。

为了促进金融控股公司的规范发展,有效防范和控制金融风险,更好地服务于实体经济,中国人民银行和有关部门起草了《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。最近,它正式向公众开放以征求意见。

从指导思想来看,《办法》根据党中央,国务院的决策和部署,按照问题定位,填写短期监管制度,遵循宏观审慎管理理念。并且在合并监管的基础上,金融控股公司风险的资本,行为和金融持股是全面的,持续的,渗透性的,同时有序地纠正和约束实际形成的金融控股集团的风险,同时有效地规范增量和防止金融风险跨行业和市场传播。

从监管原则《办法》的角度出发,建立了宏观审慎管理,渗透监管和协调监管的原则。也就是说,金融控股集团应当作为一个整体来实施监管,实施综合监管,确定财务控制公司的实际控制人和最终受益人,渗透核查资金来源的真实性,防止虚假资金注入和注资。

事实上,近年来,监管部门和相关负责人多次提到金融控股公司的风险。例如,中国人民银行前总裁周小川在2018年两会的新闻发布会上表示,已经出现了一些金融资产。他们控制的一些金融机构的资本不实际和完整,社会存在一些问题,即有一些虚假的资本注入和循环资本注入。

在2018年的两届会议上,中央银行系统的人大代表和政协委员也提出了规范金融控股公司发展的强化建议,表示希望尽快出台金融控股公司的规定,并清理发展金融控股公司。例如,全国人大代表,前中央银行西安分行行长白和祥(现任中央银行广州分行行长)建议,随着金融创新的增加,业务风险混合,信贷规模扩大在金融领域,《金融控股公司法》和[0x9A8B引入]一直是一项紧迫的任务。

从当前《金融机构破产法》开始,主要内容包括七点:

一是明确监管范围,即符合一定条件且实际控制人为国内非金融企业和自然人的金融控股公司,由中国人民银行监管。对于金融机构,跨投资的其他类型金融机构投资由综合金融机构组成,相关金融监管部门按《办法》实施监管,并负责制定具体实施细则。

其次,市场准入是预防和控制风险的第一个门槛。澄清董事,监事和高级管理人员的资格,金融控股公司在活动期间和活动结束后受到持续监督。涉及的行政许可事项由国务院依法决定。

第三,严格的股东资格监督,通过肯定的清单和否定清单,条件和禁止成为金融控股公司的股东。金融控股公司的主要股东,控股股东或实际控制人应当具有突出的核心业务,规范的公司治理,明确的所有制结构和良好的财务状况。

四是加强资金来源的真实性和资金使用的监管。资金来源应当真实可靠,不得投资拥有委托资金等非自有资金的金融控股公司。金融控股公司不得虚假注资或周期性注入金融机构。

五是加强公司治理和相关交易监管。金融控股公司应该有一个简洁,明确和渗透的所有权结构。他们应当依法参与其控制下的金融机构的公司治理,不得滥用其实质控制权。不允许隐瞒关联方交易和资金的真实下落。

六,改善风险“防火墙”系统。金融控股公司应建立统一的综合风险管理体系,合理隔离内部交叉口位和信息共享。

第七,应合理设定过渡期。不符合《办法》要求的现有企业集团可以在一定时间内进行整改,以促进平稳过渡。

经过公众咨询,中国人民银行将根据各界的反馈,与有关部门进一步修改和完善《办法》。

附件:中国人民银行各部门负责人回答记者关于《办法》的问题

最近,中国人民银行(PBC)发布了《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》(以下简称《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》)的问题,中国人民银行相关负责人回答了记者关于《办法》的问题。

首先,我们为什么要制定《办法》?

中国金融控股公司的快速发展有利于满足各类企业和消费者对多元化金融服务的需求,提高服务于高质量经济发展的能力。然而,在实践中,有一些金融控股公司,主要是由非金融企业组成的金融控股公司,它们盲目地向金融业扩张。存在监管真空,风险正在积累和暴露。主要表现形式如下:第一,缺乏风险隔离机制,金融风险和行业风险的交叉传递。其次,一些企业控制或利益关系复杂,风险隐蔽性强。第三,缺乏整体资本约束,一些集团整体缺乏抵御风险的实际资本。第四,一些企业不正当地干预金融机构的运作,利用关联交易隐蔽地转移利益,损害金融机构和投资者的权益。

根据党中央和国务院关于金融控股公司短期整合的监管和填补短期监管的决策,中国人民银行牵头起草《办法》加强监管非金融企业投资形成的金融控股公司的管理。

2.金融控股公司监管的原则是什么?

鉴于金融控股集团涉及多种业务,复杂的股权结构和关联交易的高风险,《办法》确立了宏观审慎管理,渗透监管和协调监管的原则。首先是宏观审慎管理。遵循宏观审慎管理理念,金融控股集团将整体实施监管,全面控制和控制合并范围内的公司治理结构,总体资本和杠杆水平,关联交易和整体风险敞口。识别,衡量,监控和控制金融控股集团的整体风险状况。第二是渗透监督。鉴于金融控股公司结构复杂,强调对股权和资本的渗透监管,准确识别实际控制人和最终受益人,防止隐藏的真实控制关系;渗透验证资金来源的真实性,包括投资金融控股公司的资金来源,以及投资金融机构的资金来源,以防止虚假资本注入和周期性资本注入。三是协调监督。中国人民银行监管符合《办法》条件的金融控股公司,金融监管机构监督金融控股公司控制的金融机构。金融监管机构监督金融机构交叉投资持有的金融集团。当风险发生时,根据“谁受监督,谁负责”的原则,相应的监管机构将率先进行风险处置。加强各部门之间的监督合作和信息共享,共同防范金融控股集团和金融集团的风险。

3.《办法》的范围是什么?

《办法》根据国际经验,结合我国实际,金融控股公司是指依法设立的,对两种以上不同类型的金融机构具有实质控制权的金融控股公司。只进行股权投资管理,不直接从事商业经营活动。有限责任公司或股份有限公司。《办法》适用于实际控制中国非金融企业和自然人的金融控股公司。金融机构交叉投资控股形成的金融集团,由金融监管部门按照《办法》实施监管,并制定具体实施细则。

《办法》从规模和风险外溢等系统重要性的角度看,需要投资控股两类以上金融机构并达到一定规模的企业集团,应当向中国人民银行申请设立金融控股公司,并由中国人民银行批准设立。欧帕尼。金融控股公司实行监管。其中,根据业务功能属性,金融机构包括以下六类:商业银行(不含村镇银行)、金融租赁公司、信托公司、金融资产管理公司、证券公司、基金管理公司、期货公司、证券公司、证券公司、证券公司、证券公司、证券公司、证券公司。公司,人寿保险公司。财产保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、其他经财务管理部门认定的金融机构。对非金融企业控制的地方政府控制或监管的金融机构,不认定为金融控股公司,但应纳入金融控股公司综合风险管理体系。对于尚未达到本标准的,虽然未按《办法》规定进行监管,但仍必须遵守金融监管部门对金融机构股东的相关规定,并接受金融监管部门的监管。按照国家有关规定受托管理国有金融资本的中央级投资经营机构不适用《办法》。

4。为什么金融控股公司要严格控制市场准入?

金融控股公司严格控制市场准入是必要和迫切的。主要原因是:一是加强金融风险管理和控制的重要举措。严格限制市场准入,特别是建立金融控股公司行政许可,使具有良好商业条件,公司治理规范,适当杠杆率和纯投资动机的市场主体能够建立金融控股公司,依法执行业务。同时,严格的市场准入也使那些复杂和不透明,杠杆投资高,风险管理和控制薄弱,破坏金融秩序。他们不能以金融控股公司为平台介入金融机构的运作,并从金融机构中提取资金。积累财务风险。二,金融控股公司依法实施监管,要求严格市场准入,建立明确的行政许可,以提高监管的权威性和有效性,严格规范金融控股公司的发展,及时纠正违法行为。第三,这也符合国际惯例和监管改革。从国际监管实践的角度来看,美国,日本,韩国等国家和地区对金融控股公司有专门的立法,明确要求金融控股公司进行市场准入监管,这反映了金融业的概念。特许经营业。关于金融控股公司的行政许可事项,国务院将依法作出决定。

5.非金融公司需要满足哪些要求才能建立金融控股公司?

非金融企业或者自然人实际控制两种以上不同类型的金融机构,达到一定的资产门槛的,应当设立金融控股公司,从事金融业务的机构的全部股权归属使公司保持清晰透明的金融股权结构,有效隔离金融风险和实体风险。在此模式下,金融控股公司及其控股机构共同组成金融控股集团。其中,对于金融资产占集团总资产的85%以上的企业集团,也可以按照与金融控股公司相同的条件,由企业集团的母公司申请金融控股公司。根据自己的情况在《办法》中建立。整个企业集团被确认为金融控股集团。

6.成立金融控股公司的程序是什么?

非金融企业或者自然人符合《办法》第六条规定的条件的,应当向人民银行申请设立金融控股公司或者申请集团母公司为金融控股公司。其中,如果在《办法》实施前已满足第6条的要求,则应在《办法》实施之日起6个月内向人民银行提出申请。《办法》实施后,如果拟实质上控制两种或两种以上不同类型的金融机构,并具有《办法》第6条规定的条件,则也适用于中国人民银行。相关实施细则将另行制定。

符合设立金融控股公司要求的机构未按照《办法》的规定向中国人民银行申请,或者未获得许可的,中国人民银行可以同时与相关金融监管部门联系,责令改正。如果逾期,应责令转让。金融机构的股权持有。如果未经中国人民银行批准为金融控股公司,则可能不会注册为金融控股公司,“金融控股”,“黄金控制”和“金融集团”等字样不得用于名字。

7.金融控股公司的业务范围是什么?

金融控股公司的主要业务是其投资的金融机构的股权管理。此外,为了鼓励金融控股公司加强集团的整体流动性管理和风险管理和控制,使他们能够提供流动性支持对他们所持有的金融机构,或为有风险的金融机构发挥自助作用,《办法》允许金融在获得人民银行批准的前提下,控股公司将开展其他金融业务。比股权管理。

8.金融控股公司是否允许投资于非金融业务?

从主营业务和风险防范的角度来看,金融控股公司是一家专门从事金融机构股权投资和管理的企业。不得从事非金融业务,严格隔离金融业和工业部门,有效防止风险交叉传染。在实践中,一些企业集团的非金融业务与集团及其控制的金融机构密切相关。例如,金融技术对辅助金融业务的发展非常重要。国际监管惯例通常允许金融控股公司在一定限度内协助金融服务。投资活动。为此,在严格隔离风险的前提下,允许企业集团设立的金融控股公司投资于财务管理部门确定的与金融业务相关的机构,但总投资的账面价值。原则上不得超过金融控股公司的净资产。 15%。对于不符合要求的现有企业,允许在过渡期内逐步调整非金融企业的投资比例。企业集团整体被确认为金融控股集团,其非财务总资产不得超过集团总资产的15%。

IX。《办法》金融控股公司的股东资格有哪些要求?

金融控股公司控制着大量的金融机构,数量庞大,业务混业,关联风险高,社会影响力较大。但部分企业实力不强,投资动机不纯,风险管控能力和合规管理理念不强。金融控股公司的设立或收购只是为了获得更多的金融许可证,甚至利用金融控股公司进行不正当的关联交易,获取金融机构资金给金融机构和金融机构带来了更大的风险。控股公司。因此,金融控股公司的股东应该有严格的要求,[0x9a8b]通过正、负两种名单,成为金融控股公司股东的条件。从正面清单来看,金融控股公司的大股东、控股股东或实际控制人应具有突出的核心业务,纯正的投资动机,制定合理的金融投资业务计划,不得盲目向金融业扩张,不得盲目向金融业扩张。完善公司治理结构。结构和组织结构清晰,股东和受益人结构透明,管理和管理能力强,风险管理和内部控制机制有效,财务状况良好。从负面清单看,明确禁止金融控股公司控股股东的行为,不得成为金融控股公司的大股东、控股股东和实际控制人。例如,一家被错误投资或旋转的金融机构,已被财务控制。对公司、金融机构不经营或者重大违规行为负有重大责任。

十、如何加强对金融控股公司资金来源的监管?

近年来,一些企业通过控股和交叉持股金融机构投资债务资金,提升整体杠杆率,操纵空壳公司进行虚假注资和循环注资,导致整个集团几乎没有实力资本承受风险。因此,金融控股公司的监管强调真实性:首先,资金来源真实可靠。金融控股公司的股东应当用自己的合法资金投资金融控股公司。不得通过委托资金,债务资金和其他非自有资金以及投资基金投资金融控股公司。他们不得委托或接受委托持有金融控股公司的股权。第二,金融控股公司应投资拥有自己合法资本的金融机构。它不得向金融机构注入虚假资本或流通资金,也不得从金融机构中提取资金。三是对金融控股公司资本合规进行深入管理,检查投资控股金融控股公司的资金来源,检查金融控股公司投资控股金融机构的资金来源。四是建立资本充足监管体系。《办法》要求金融控股集团拥有适合其资产规模和风险水平的资本。下一步是在综合管理的基础上,制定金融控股集团资本充足监管的具体规则。

11.金融控股公司的所有权结构有哪些要求?

对于一些企业集团而言,所有权结构复杂,交叉持股,多层持股,信息披露不充分,利益所有者不明确,集团内嵌套集团等。《办法》规定金融控股公司应简明扼要,清晰,透明的股权结构,实际控制人和最终受益人可以识别,法人层面合理,并且符合自身的资本规模,业务管理能力和风险管理控制水平。它控制的金融机构不能被反向持有和交叉。持股。对于近年来形成的企业集团控制的金融机构下控制多个金融机构的问题,金融控股公司直接控制的金融机构可能不再按照其他类型金融机构的主要股东的意见。发挥协同作用,防范风险。但是,金融机构持有相同类型或业务扩展的金融机构,并由财务管理部门认可,例如持有村庄银行的商业银行或进行资产管理业务的财务管理公司。

自《办法》实施之日起拟成立金融控股公司但其股权结构不符合要求的企业,应当制定股权分置改造方案。经财务管理部门批准后,减少组织结构的复杂性,简化法人过渡期。水平。在股权转让过程中,企业集团涉及的资产的股权整合,转让和转让均受税收政策约束,可享受相应的税收优惠政策;如果股东资格获得批准,财务管理部门应当申请并提供资金。控股公司符合条件的股东资格。《办法》实施后,新增金融控股公司,金融控股公司股东,金融控股公司和控股金融机构金融机构原则上不得超过第三级。

12.金融控股公司的公司治理有哪些要求?

良好的公司治理是金融控股集团及其控股机构良好运作的先决条件。为此,《办法》规定,首先,金融控股公司应当完善公司治理结构,依法参与控股机构的公司治理,促进控股机构的安全稳定运行。第二,金融控股公司不得滥用实质控制权,干扰控制机构的独立运作,损害控制机构及其相关利益相关者的合法权益。三是建立金融控股公司董事,监事和高级管理人员资格申请制度。金融控股公司的高级管理人员原则上可以兼任控股机构的董事,但不能兼任控股机构和控股机构的高级管理人员。高级管理人员不得互相服务。第四,金融控股公司可以在严格风险隔离的基础上规范协同效应,并应注意客户信息保护。

13.金融控股公司的关联交易有哪些要求?

加强关联交易管理是严格风险隔离的重要措施。在实践中,一些企业依靠隐藏的股权结构通过不正当的关联交易转移利益,并将金融机构用作“取款机”,严重损害了金融机构和投资者的合法权益。为此,《办法》澄清了金融控股公司关联交易管理的基本要求,并建立了禁止相关交易的负面清单。首先,金融控股公司应加强对关联交易的管理,与其控制的金融机构,其持有的金融机构以及集团内的金融机构和其他机构的集团内部交易,以及与其他相关的交易。派对。关联交易应符合法律法规的规定。与关联方的关联交易应遵循市场原则,不得违反公平竞争和反垄断规则。第二,金融控股公司及其控股金融机构及其他关联方不得隐瞒关联交易和资金的真实方向。他们不得通过关联交易进行利益转移,逃避监管或监管套利,损害他人合法权益,损害金融控股公司的稳定性。第三,除金融公司外,金融控股公司控制的金融机构不得向金融控股公司提供融资,向其他关联方提供无担保融资,并向关联方提供不超过其注册资本10%的融资或担保。金融机构或关联方注册资本的20%禁止金融控股公司控制的金融机构和非金融机构接受金融控股公司的股权作为质押对象。金融控股公司在金融控股集团以外的担保余额不得超过金融控股公司净资产的10%。 %。

14.金融控股公司的监管措施和措施有哪些?

为规范金融控股公司的行为,加强对金融控股公司的监管,防范系统性金融风险,中国人民银行会同有关部门全面,持续,磨损资金,行为和风险。金融控股集团在以下方法的基础上。通过监督。一是建立统一的金融控股公司监管信息平台,要求金融控股公司按照规定进行信息报告和信息披露。二是建立健全金融控股集团风险评估体系,全面应用宏观审慎政策和金融机构评级等政策工具,对金融控股集团的管理和风险状况进行评估。第三,根据履行职责的需要,对相关负责人进行监督和谈话,金融控股公司将在现场进行检查,必要时,经国务院批准,在监督合作的基础上,对金融控股公司控制的金融机构进行现场检查。第四,金融控股公司需要为金融控股集团制定整体回收和处置计划。第五,如果金融控股公司违反《办法》或存在重大风险,它将对监管措施施加警告,罚款等警告,如限制业务活动,限制股息或相关权利,在其中订购补充资本。时间限制,并下令转让股权。六是金融控股公司难以继续经营,严重损害金融秩序,损害公共利益,依法撤销市场。有关实施细则由中国人民银行会同有关部门另行制定。

如何设置《办法》的过渡期?

在实践中,已经形成了一定数量的企业集团,有必要按照《办法》进行整顿或新的金融控股公司,但短期内难以达到标准。为确保《办法》的稳定实施,引导公司有序整改,在充分考虑市场承受能力的基础上建立过渡期。对于股票,即实施《办法》之前存在的企业集团,并满足设立金融控股公司的条件,如股权结构,投资和金融业务相关机构的比例,以及高级管理层兼职职位未达到《办法》经财务管理部门同意,监管要求应在一定时间内予以纠正。具体期限由财务管理部门根据企业集团的实际情况确定。在过渡期结束时,这些公司应满足《办法》的监管要求,并接受财务管理部门的接受。对于增量,将完全按照《办法》的要求执行。

十六。《办法》对金融市场有何影响?

总体而言,《办法》对金融机构,非金融企业和金融市场产生了积极影响,风险可控。对于金融机构而言,拥有明确所有权结构和良好风险隔离机制作为控股股东的金融控股公司可以帮助整合金融资源,提高业务稳定性和竞争力。根据《办法》的要求,一些不符合要求的企业集团需要进行股权整合,但股权转让在集团内部进行,实际控制人没有变更,金融机构受到限制。对于非金融企业,管理相对规范的企业一般符合《办法》的要求。但是,那些通过非法和非法手段迅速扩张的金融控股集团往往规模大,杂项多,风险高,因此有必要通过严格监管来纠正其行为。从长远来看,《办法》有利于治理金融混乱,整顿金融秩序,最终防范系统性金融风险。就金融市场而言,中共十九大和全国金融工作会议明确指出,未经许可,不得进行金融业务。《办法》的出台有利于建立规范的市场,促进各种机构的有序竞争和健康发展。 (完)

(责任编辑:韩明)