导航菜单

银行代销基金“猫腻”多 风险评估“弹性大” 不主动告知各项费用

我们的记者彭宇

在客户购买了巨额亏损的基金后,该机构银行被判处全额赔偿案件,导致整个金融业“热议”。在这种情况下,法院认为基金产品的评级缺乏客观性,是投资者不适合投资的产品,并确定销售组织赔偿投资者的损失。

但是,据记者了解,当银行的代理销售基金和其他产品,违反适当的促销原则不是一个案例。《证券日报》记者走访了多家银行网点,发现财务经理介绍基金产品时,基金的风险预警信息不足,风险评估频繁发生。

不会主动告知费用

《证券日报》在访问期间,记者发现许多银行理财经理更愿意在推出基金产品时引入基金产品亮点,过往表现,业绩基准和基金经理。但是,未提及或接管关键信息,如产品的开放程度,投资方向,投资资产的类型和投资比例。

在银行网点,我们的记者咨询了理财产品。该银行的财务经理告诉记者:“银行的理财产品收益率一直在下降。目前,股市处于低位,存在增长空间。可以投资基金产品。有一个股票基金产品,该基金成立于去年。本月19日,截至今年8月9日,收益率达到48.85%,最大回撤率仅为-13.12%。“

上述银行理财经理还表示,“该产品不仅在过去表现出色,而且在过去一个月,三个月半年也一直是'红色'。基金公司和基金经理也赢了行业中有很多奖项,而且投资团队的能力非常强。这个基金产品是主要产品,很多客户都选择购买这个基金。“

在财务经理对产品推荐的整个过程中,没有详细介绍基金的投资范围,投资策略和投资比例,但仅介绍该产品主要基于偏股。

此外,《证券日报》记者查阅了多家银行的产品宣传单,发现大部分文章都是关于产品的表现和基金经理的介绍。对产品设立方法、投资范围、资金投入等方面的描述非常笼统。很简单。

比如,介绍一款在银行销售的基金产品在其“投资运作情况”中的描述只有一句话:“基金目前的股票仓位接近60%。这些职位主要集中在媒体、家电、房地产领域。有色金属、化工、有色金融、机械设备等“

目前,在商业银行销售的基金产品中,该产品的认购费、赎回费、管理费、托管费和销售服务费是投资者在决定购买前应充分了解的信息。但本报记者走访调查发现,财务经理并未主动向记者提及上述相关费用。

当记者询问网上购买和网下购买的一款产品,费率没有差别时,某银行理财经理向记者通报了该产品的费率,并表示:“通过互联网渠道购买基金产品可以享受费用。利率优惠,虽然银行购买资金没有折扣,但银行可以提供售后服务,包括产品运营报告、市场观点和运营建议。”

了解产品,但“不想了解客户”

事实上,在上述披露客户购买基金和委托银行被判全额赔偿的情况下,法院支持投资者索赔的一个重要因素是,法院认为,保监会的风险评估结果哈瑟的产品是“稳定的”。类型上,投资目的地被选为“本金损失在10%以内会有明显焦虑”等。基金产品是投资者不适合投资的产品,决定由销售机构赔偿投资者损失。

根据新的财务管理规定,金融机构应发行和销售资产管理产品。他们应坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念,加强对投资者的适当管理,并向投资者出售其风险识别能力和风险承担能力。改编资产管理产品。禁止欺诈或误导投资者购买与其风险承担能力不相符的资产管理产品。金融机构不得通过分割资产管理产品向具有风险识别能力和风险承担能力低于产品风险水平的投资者出售资产管理产品。

一般而言,金融机构在判断投资者的适当性时依赖“风险评估”。但是,在销售理财产品时,财务经理是否真的想从投资者的适当性角度介绍产品也需要做出“问号”。

例如,在调查中,当《证券日报》的记者表示他们想咨询基金产品时,大多数银行理财经理都不会主动要求风险承受能力,而是直接推荐热门产品。其中,有一些产品的风险水平较高。

在一家股份制银行分行的分支机构,该银行的财务经理直接向记者推荐了一种混合型基金产品。当记者表示他是一个稳定的投资者并且不知道他是否可以购买该产品时,该银行的财务经理说:“主要结果是,如果不满足上述产品的风险等级,则无法购买,但风险评估是一个可选主题。您可以填写一些分数,如果您的分数很高,您可以购买它们。“

在另一家股份制网点,当记者表示财务经理推荐该产品时,该银行财务经理为记者推荐的两款产品均由该银行出资,而且均为股权型基金产品。在推荐之前,财务经理没有主动询问记者的风险承受能力。

此外,我们的记者发现该银行将在产品宣传单上发出风险警告:“该产品由某个基金发行和管理,该机构不承担产品的投资,赎回和风险管理责任。本材料不作为任何法律文件使用。基金经理不保证基金有利可图或保证最低收入。基金经理的过往表现并不代表其未来表现。当投资者购买资金时,请阅读基金的《基金合同》和最新的《招募说明书》,并根据您的风险承受度仔细选择。“

然而,在咨询基金产品的过程中,该银行的财务经理并未首先向记者发出风险警告。

(编辑:董云龙)